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　　第一、请不要丑化保险，自己不懂请先搞明白一些事情。首先这位孩子的家长你要明确下问题，就算是给孩子买的大病保险也基本上没有交20年后全返的险种，你所说的20年，我判断只是说的缴费期是20年，并不是保障只有20年。所以不存在20年全返保费的情况。

　　第二、保单退保能返多少，每个保单正本第二页都现金价值表，这个表说白了就是如果你要退保在哪年有对应的钱数，看现金价值你会发现随着保单年度的递增，能退的保费也是逐渐增加的，一般现金价值较高的险种，想要退保不亏钱一般也要在保单第50多年左右的样子。

　　第三、商业保险是以盈利为目的的，想不花钱让保险公司承担风险赔付是根本不可能的，除非你愿意把钱留在保险公司很长的时间，一般重疾险是50多年左右，年金险是20-30多年左右，还有一种意外险交10年保20年或者30年可以返本有的还有10%左右的利息。保险公司不是慈善机构，也是需要成本运作的，并且你每年一部分保费是被国家收取作为强制保证金的。所以短期内不会有返本一说。

　　第四、如果是你购买保险时候业务员跟你这样承诺过，说交20年后全返。你有证据可以投诉，最终可以全额退还你的保费，但是请你注意，买保险是强制储蓄，保障作用要大于你所谓的不瞎钱。所以既然购买了保险还是请客观了解保险的真正价值。你花钱，你收益，千万不要因为纠结这样的事情就反驳保险的作用。

　　最后，谁都想健健康康活着，但疾病跟住院的风险谁也躲不掉，无非是时间早晚的问题。社保能报销的范围有限，在自己有能力的时候补充一份商业保险，才是给自己最全面的保障。

　　我认为买保险主要是看保障功能，不要注重其理财功能。像你说的这种保险，每年交5000元，20年后全返，就是利用20年理财收益当保费了。

　　关于保险是不是靠谱，我觉得关键看合同承诺条款的执行，而不是看理财回报如何。保险本身就是一种对风险的防范措施，保险公司根据发生概率来统筹应对参保人可能出现的意外情况，对投保人来说，不发生是最好的；如果发生了，关键看保险公司是否按规定条款进行赔付，只要能够严格履行合同，就是靠谱的。

　　所以，您在购买保险的时候，选择保险公司很关键。对于长期保险，要选择那些信誉好、规模大的保险公司，这样合同履行的保障性更强一些，因此会更靠谱。但是保险公司都是持牌公司，只要是正规保险公司的产品，问题应该不大。

　　不靠谱，我就是给孩子买的这样的，都交8年了，我去问能领多少钱，保险公司的人竟然说要看里面的现金价值，我说我现在硬交现在都三万多了，现在要领3万都没有啊？。保险真会骗人，而且有病第一次给看，第二次再有病就不给报销了。

　　看了好几个人的回答，乱七八糟的，请大家对于自己不懂的问题不要轻易回答。请尊重别人，尊重知识，尊重自己。

　　1、定期年金保险。这个就是跟银行定期储蓄一样，每年存5000，给你一个比较好的利率，20年后到期一次性返还给你。如果是年金的线万，二十年返还的时候应该至少是20多万。

　　2、两全意外险。这个就可能比较坑了，应该还附加了重疾险和医疗险吧。如果是两全意外险交20年保20年，一般是20年到期只给本金也就是10万。还有很多是给120%、140%、160%等。个人不建议买长期返还型的意外险。

　　3、两全重疾险。这个怎么说呢，应该还算好。但是个人不建议选择这样的产品。第一是加了两全，肯定是比原先贵。第二是有这个两全的钱，不如多加一些保额。第三是这个钱，在二十年后，其实也不值多少钱了。

　　综上所述，个人都不建议先配置。每个人都应该优先配置的是意外险、医疗险、重疾险。这是对冲生活风险的。而年金是最晚配置的保险。

　　花小钱，办大事。我是专业温暖的保险经纪人李先生，感谢点赞关注。可以看看我的其他回答。给您不一样的帮助。

　　如果您不知道如何选择合适的保险，可以找我。 以上百家保险公司为依托，专业，客观，中立的为您提供专属保险规划服务。

　　孩子出生就交保险，有没有这个必要，要因人因时因势等而定。为刚出生的孩子交保险不一定就好，不为为刚出生的孩子交保险不一定就不好，因为这其中的原因错综复杂，比如它涉及到认识、理念、经济条件、所处环境等诸多方面，看似简单，实际上并不简单。

　　一年交费5000元，连续交费20年，在此之后就全返，这是何种类型的商业保险，我们在此也就不去猜测了，猜测的有可能对，也有可能对不上号，这样就不好了。

　　给一个刚出生的孩子每年交费5000元办理保险，所参加的保险无论是养老保险还是医疗保险，肯定属于商业保险的范畴，而商业保险可以说是非常复杂的，商业医疗保险更是如此。

　　在还没有弄清商业养老保险和商业医疗保险等险种的基本情况下，还是不要盲目地参加商业保险，尤其是商业医疗保险，因为商业医疗保险乃是深不可测，掉了进去，要想上来可就不是那么容易了，所以一定要慎之又慎。

　　在参加保险之前，首先要搞清楚谁才是家庭成员中最为关键性的角色，这个最为关键的角色显然不是刚出生的孩子，而是其父母，父母是一切问题的源头。

　　作为成年人的父母，虽然对于家庭角色各自位置的认识达到了某种不浅的程度，但是在实际中可能并不一定按照角色位置的重要性行事，老是把孩子放在最重要的位置上，比如说孩子刚一出生就为其购买商业保险。

　　孩子保险的一切源头都来自于父母，父母的保险才是最为重要最为关键的一环，缺少了这个环节，孩子的保险也就等于零了。父母在参加城镇职工社会保险的情况下，再参加商业保险无疑是一个更为上乘之举，这样一来，父母的保障就会更为全面更为到位。

　　由于疾病风险具有较大的随机性和不可预知性，因此医疗保险的费用支出具有很大的不确定性，老人可能患病，儿童也有可能患病，而且患什么病、需要多少费用都很难预测。

　　在这种情况下，父母在自身保障完备的条件下，父母首先要做的不是为刚出生的孩子商业保险，而是积极地参加居民医疗保险，这才是问题的关键所在。

　　以北京为例吧， 参保人员应于每年9月1日至11月30日一次性缴纳城乡居民基本医疗保险费，自次年的1月1日起享受城乡居民医保待遇。

　　当年符合参保条件的人员，自符合参保条件之日起90日内办理参保缴费手续的，自参保缴费的当月起享受城乡居民医保待遇，享受待遇时间至当年12月31日。

　　未满一周岁的新生儿一次性缴纳相应年度城乡居民基本医疗保险费的，可自出生之日起享受相应年度城乡居民医保待遇，享受待遇时间至当年12月31日。2021年学生儿童参加居民医疗保险的缴费标准为每人325元。

　　无论是带有强制性的社会保险，还是完全自愿参加的商业保险，都有着其自身的独特价值，不应该相互贬损各自的价值，而是应该相取长补短才更为恰到好处。

　　某些所谓的专家把被带有强制性的社会保险说的这也不行那也不行，好像一文不值似的，好像就是自己的商业保险这也行那也行，就没有不行的地方，什么全都行。

　　结果，这些所谓的专家却正在为自己无法参加社会保险的缴费而顿足捶胸。（原创：周凤迟）

　　第一、请不要丑化保险，自己不懂请先搞明白一些事情。首先这位孩子的家长你要明确下问题，就算是给孩子买的大病保险也基本上没有交20年后全返的险种，你所说的20年，我判断只是说的缴费期是20年，并不是保障只有20年。所以不存在20年全返保费的情况。

　　第二、保单退保能返多少，每个保单正本第二页都现金价值表，这个表说白了就是如果你要退保在哪年有对应的钱数，看现金价值你会发现随着保单年度的递增，能退的保费也是逐渐增加的，一般现金价值较高的险种，想要退保不亏钱一般也要在保单第50多年左右的样子。

　　第三、商业保险是以盈利为目的的，想不花钱让保险公司承担风险赔付是根本不可能的，除非你愿意把钱留在保险公司很长的时间，一般重疾险是50多年左右，年金险是20-30多年左右，还有一种意外险交10年保20年或者30年可以返本有的还有10%左右的利息。保险公司不是慈善机构，也是需要成本运作的，并且你每年一部分保费是被国家收取作为强制保证金的。所以短期内不会有返本一说。

　　第四、如果是你购买保险时候业务员跟你这样承诺过，说交20年后全返。你有证据可以投诉，最终可以全额退还你的保费，但是请你注意，买保险是强制储蓄，保障作用要大于你所谓的不瞎钱。所以既然购买了保险还是请客观了解保险的真正价值。你花钱，你收益，千万不要因为纠结这样的事情就反驳保险的作用。

　　最后，谁都想健健康康活着，但疾病跟住院的风险谁也躲不掉，无非是时间早晚的问题。社保能报销的范围有限，在自己有能力的时候补充一份商业保险，才是给自己最全面的保障。

　　从孩子出生到20岁每年交5000元钱，合计交20年，合计交100000元。在孩子21岁时全部返还，也就是把你交的款十万元再还给你，请问，那你图的是什么呢？保险公司白用你的十万元二十年，一分钱利也不给，那你不是天底下最大的傻瓜吗？再说了，天下所有的货币都在逐年的贬值，就是说，当保险公司返还你的时候，那十万元都贬到不足当初的五万元。请问，这事你还用问别人吗？还有一点，我郑重的告诉你，保险公司本身就是一个企业，是企业就会有盈有亏。那么如果这家保险公司倒闭了，那么，你的所有保费将归零，也就是说，你的钱没了。现在你再看看，天下最倒媚的人就会是你。

　　现在我再提醒一下你，保险公司的入职门槛非常低，几乎没什么限制，而且工资福利也高的惊人，那么他们的工资待遇是什么人出资的呢？答案肯定出自你们交的保费。再有保险员可以发展下线，然后再挣提成，也就是说，保险几乎就是合法的传销，越是金字塔顶层的人员，所得到的分红越多，你再看看，做保险的人几乎都杀熟，也就是专挣熟人的钱，然后再用熟人发展他的熟人，以此类推。我再告诉你一个真理，凡是政府推行的保险，如医保和养老保险等，你都要极积的去交，这是你获利最多的保险。而且永不倒闭。凡是非公有制的保险公司，我是一分钱也不交，因为我对它们没有信心。

　　别再上当了。我给娃办了个保险，娃98年的，当时应该是2005年左右，每年交660元，18岁满后就返钱，哀，娃考上大学18岁，等钱用，保险公司让办个银行卡，头年打3000元，再过一年第三年再打3000元，余下的钱问了也白问，明年先收3000再说。钱已贬值，保险用了12年再白用3年多，咋办，钱返完就谢天谢地了。

　　亲戚94年碍于情面给刚出生孩子买了份“少儿终身险，年缴费360元，共交了15年，合计5400元。随后在高中阶段收到教育金3年计1629元，大学教育金4年计4244元，25岁时收到一次性婚嫁金3182元，合计9055元(不包括60周岁后每年4346元退休金及60周岁前身故金)。由此不难看出，在经济状况允许的情况下，及早为孩子规划一份商业保险是明智的:

　　从发达国家情况看，通常家庭收入的三分之一都购买了商业保险，因为社保只是最基本的保障，而商业保险则决定未来的生活品质。至少将来孩子比只领社保的人会多一份收入。另外，由于具备社会保障功能，纵观世界各国，至今还没有哪家拥有养老、医疗业务的保险公司破产，既使出现危机，国家都兜底了，尽可放心。

　　钱不在多少，心意却可贵。可以设想下，將来孩子60岁以后每年都能收到父母的爱，是一幅怎样的画面。

　　本人非保险从业人员，更无推销之意，只是从投资角度认为商业保险是个不错的选择。

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